Actualmente existen poco más de 130 distintos tipos de tarjetas de crédito que ofrecen las instituciones bancarias en el mercado mexicano, con un saldo de crédito al mes de septiembre pasado de casi 316 mil millones de pesos. Por ello, estar bien informados nos permitirá hacer una mejor elección de cuál es la que más nos conviene contratar y no aceptar sólo aquella que nos ofrecen a la salida de una sucursal, en los pasillos de los centros comerciales o incluso por vía telefónica.
“La tarjeta de crédito, comento Carlos Humberto Rodríguez Bucheli y Derat, Delegado de CONDUSEF en B.C.S., no es una extensión de nuestro ingreso, sino un préstamo que debemos devolver en un plazo de tiempo y con un costo determinado”.
De hecho, en el curso del año se han utilizado alrededor de 18.5 millones de tarjetas, para realizar en un 86% compras de distintos bienes, realizar viajes, pagar comidas o contratar diversos servicios. El otro 16% de las operaciones que se realizan con la tarjeta son para disponer de dinero en efectivo a través de los 31 mil cajeros automáticos que hay en el país, operación que, salvo emergencias, es considerada muy cara por el elevado importe de las comisiones cobradas.
En este sentido y como tarjetahabientes, contamos ahora con una herramienta que debemos aprovechar más en nuestro propio beneficio y es el Costo Anual Total o CAT, el cual nos permite comparar de una forma sencilla el costo del crédito ofrecido por las diferentes tarjetas, porque incluye además de los intereses, las comisiones que nos cobran, el impuesto al valor agregado y, en su caso, los descuentos y bonificaciones que nos ofrecen las distintas instituciones.
La tarjeta de crédito como medio de financiamiento puede llegar a ser muy cara, por ello debemos elegir la que tenga el CAT más bajo. Así, por ejemplo, si comparamos entre distintas tarjetas de crédito tipo “Clásica”, que son las más populares, podremos observar que, en el último año, la más barata resulta ser la que ofrece Banco Afirme con un CAT de 47.58% contra la Spira Clásica de Invex que reporta un Costo Anual Total de 113.40%, es decir, una diferencia de 65.82 puntos entre la más barata y la más cara, como se observa a continuación:
Otras tarjetas que habían mostrado un comportamiento más moderado en la evolución de su costo anual total, en los últimos meses han reportado aumentos importantes, tal es el caso de la tarjeta Visa Clásica de Scotiabank Inverlat cuyo incremento fue de 62%, la tarjeta EFE Clásica de Inbursa aumentó en 51.7% y la Visa Clásica de Santander se elevó en 49%, en el mismo periodo. La que menos aumentó registró fue la tarjeta Clásica de Afirme con un incremento de el 5.6%.
Como tarjetahabientes, es importante saber que respecto de los estados de cuenta de bancos, sofoles y sofomes, a partir de la tercera semana de noviembre, deberán reunir todos los requisitos de calidad y transparencia que establecen las diferentes disposiciones, con el objeto de lograr una mayor claridad y entendimiento para los clientes.
En particular, para el caso de tarjeta de crédito, el estado de cuenta deberá contener los siguientes aspectos: La indicación del CAT, el tiempo o los meses que se tardaría la persona si solo paga el mínimo requerido por la institución, considerando que ya no use la tarjeta; el monto de los pagos periódicos requeridos para liquidar el saldo total de la deuda en un plazo de 12 meses, considerando que ya no use la tarjeta y una letra de al menos 10 puntos para facilitar su lectura.
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